Bon conseiller financier / mauvais conseiller financier

Librement inspiré du célèbre article "good product manager / bad product manager" de Ben Horowitz.

Les bons conseillers financiers connaissent leurs clients dans les moindres détails et agissent avec curiosité et expertise. Ils comprennent que la situation de chaque client est singulière et nécessite une approche sur mesure. Un bon conseiller financier est l'architecte de l'avenir financier de ses clients. Il assume l'entière responsabilité de comprendre leurs objectifs, leur tolérance au risque et leur situation financière globale avant toute recommandation.

Les mauvais conseillers financiers traitent tous leurs clients de la même manière et s'empressent de leur recommander des produits sans comprendre leur situation. Ils utilisent un questionnaire standardisé qu'ils remplissent mécaniquement par simple conformité, se considérant comme des vendeurs plutôt que des conseillers de confiance.

Les bons conseillers financiers passent la majorité de leur temps à écouter et à poser des questions pertinentes. Ils veulent comprendre non seulement la situation financière de leurs clients, mais aussi leurs aspirations et leur dynamique familiale. Construire une véritable confiance nécessite de l'empathie et un intérêt sincère pour l'histoire du client. Les mauvais conseillers financiers dominent les conversations avec du jargon technique, pensant que cela les fait paraître sophistiqués.

Les bons conseillers financiers fournissent un diagnostic clair et complet avant toute recommandation. Ils prennent le temps d'expliquer leur analyse en termes simples. Les mauvais conseillers financiers passent directement aux recommandations de produits qui correspondent à leurs objectifs de vente du trimestre.

Les bons conseillers financiers présentent plusieurs solutions avec des avantages et des inconvénients transparents. Ils aident les clients à comprendre les compromis et à prendre des décisions éclairées. Les mauvais conseillers financiers poussent des produits complexes qu'ils comprennent à peine, comme certains produits structurés, car ils offrent les commissions les plus élevées.

Les bons conseillers financiers sont transparents sur leur structure de frais et expliquent clairement la valeur qu'ils apportent. Ils choisissent le modèle de rémunération qui s'aligne avec les intérêts de leurs clients. Les mauvais conseillers financiers cachent les frais dans des structures complexes et évitent les conversations sur la rémunération.

Les bons conseillers financiers se concentrent sur les relations à long terme et les résultats durables. Ils revoient régulièrement les plans et sont proactifs dans la communication. Les mauvais conseillers financiers recherchent les gains rapides et ne reprennent contact que pour pousser de nouveaux produits.

Les bons conseillers financiers connaissent leurs limites et n'hésitent pas à faire appel à des spécialistes si nécessaire. Ils construisent un réseau d'experts en fiscalité et planification successorale pour mieux servir leurs clients. Les mauvais conseillers financiers prétendent tout savoir et donnent des conseils mal informés.

Les bons conseillers financiers investissent dans leurs connaissances et restent à jour avec les tendances du marché et les lois fiscales. Les mauvais conseillers financiers font le minimum requis et s'appuient sur des connaissances obsolètes.

Les bons conseillers financiers utilisent la technologie et l'IA pour améliorer leur service. Ils emploient des plateformes avancées pour fournir de meilleures analyses tout en consacrant le temps gagné aux relations clients. Les mauvais conseillers financiers résistent à l'adoption de nouveaux outils, s'accrochant à des méthodes dépassées.

Les bons conseillers financiers mesurent leur succès par les progrès de leurs clients vers leurs objectifs. Les mauvais conseillers financiers le mesurent uniquement par leurs revenus et leurs ventes.

Pourquoi nous avons créé Affluent

Le contraste entre les bons et les mauvais conseillers financiers n'est pour nous pas simplement théorique – c'est ce qui nous a amené à réimaginer ce à quoi devrait ressembler la gestion de patrimoine aujourd'hui.

Nous pensons que la gestion de patrimoine doit être différente :

• Elle doit combiner la puissance de la technologie avec l'expertise humaine, et non vous forcer à choisir entre les deux
• Elle doit offrir une transparence totale, et non se cacher derrière un jargon complexe et des structures de frais obscures
• Elle doit vous donner les moyens de prendre des décisions éclairées concernant votre patrimoine, et non vous rendre dépendant d'un conseiller
• Elle doit utiliser la technologie pour fournir un service personnalisé, évoluant au rythme de votre patrimoine, et non s'enliser dans des pratiques dépassées du siècle dernier

C'est pourquoi nous avons créé Affluent. Notre plateforme vous aide à comprendre votre situation financière dans sa globalité, à prendre des décisions éclairées concernant votre patrimoine et à atteindre vos objectifs financiers à long terme en toute confiance.